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　　(三)市場風(fēng)險。

　　這里主要指進(jìn)口熱門敏感商品帶來的風(fēng)險。這類商品是指某一階段，某一時期的熱門商品。80年代以來，這些商品主要集中在木材、三合板、造紙用木漿、鋼材、食用油、白糖、化肥；90年代又出現(xiàn)了諸如化工原料、化纖、鋼材和成品油等商品。由于是熱門敏感商品，那么商品的價格波動也就很大，很難預(yù)測價格的升跌，若為即期付款，貨到付款贖單，銀行風(fēng)險相對較��；而遠(yuǎn)期付款，進(jìn)口商通常會以進(jìn)口商品在國內(nèi)的銷售款來償付遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下貨款或銀行的備用貸款，銀行風(fēng)險就會大大增加。因?yàn)樵谶@種情況下，進(jìn)口商品價格一旦下跌，銷售不暢，到期資金不能收回，使得進(jìn)口商無法按時償付進(jìn)口商品貨款，銀行被迫墊付資金，形成不良墊款。

　　(四)進(jìn)口商違規(guī)風(fēng)險。

　　進(jìn)口商為了能騙取銀行信任，總是想方設(shè)法隱瞞對其不利的方面，如逃匯、騙匯、違反外匯政策、進(jìn)口不核銷，甚至走私等，進(jìn)口商受到處罰，往往會導(dǎo)致開證行用自己的資金對外墊付。進(jìn)口商如果不能歸還開證行的墊款，就導(dǎo)致開證行形成不良資產(chǎn)。 　　一方面企業(yè)對遠(yuǎn)期證業(yè)務(wù)的需求越來越大，另一方面遠(yuǎn)期證又潛藏著比即期證更大的風(fēng)險。

　　因此，只有嚴(yán)于防范，才有利于遠(yuǎn)期信用證的健康發(fā)展。

　　(一)按制度辦事，從嚴(yán)審查遠(yuǎn)期證業(yè)務(wù)。

　　防范風(fēng)險的關(guān)鍵在于開證行嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度對開證申請人做全面的審查： 　　1．審查開證申請人資格及開證條件； 　　2．調(diào)查開證申請入的近期業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，資產(chǎn)質(zhì)量及負(fù)債狀況、信用等級，已開證未付匯情況記錄及原因等情況； 　　3．審查開證擔(dān)保人的合法性、經(jīng)營狀況、盈利情況、負(fù)債狀況和資產(chǎn)流動性情況； 　　4．了解受益人的資信情況、生產(chǎn)能力及以往的業(yè)務(wù)合作情況，尤其對金額較大的信用證交易，更要加強(qiáng)對受益人資信的調(diào)查。因?yàn)槭芤嫒说馁Y信直接影響到此筆業(yè)務(wù)的成敗。有的受益人偽造單據(jù)進(jìn)行詐騙，出口貨物以次充好，以少充多或與進(jìn)口商相互勾結(jié)聯(lián)合欺騙銀行。因此對受益人資信的調(diào)查也尤為重要。

　　(二)加強(qiáng)保證金管理，貫徹統(tǒng)一授信制度。

　　對遠(yuǎn)期證必須落實(shí)足額保證金或采取同等效力的擔(dān)保措施。保證金收取比率與進(jìn)口商資信、經(jīng)營作風(fēng)、資金實(shí)力及進(jìn)口貨物的性質(zhì)和市場行情有著密切關(guān)系。對風(fēng)險較大的必須執(zhí)行100％甚至更多保證金。對保證金必須專戶管理，不得提前支取或挪作它用。

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