在國際結算業(yè)務實務中，偽造單據往往涉及欺詐等違法犯罪行為，如果開證行掌握了確切的證據證實受益人欺詐，就可以運用欺詐例外原則對外拒付來保護自己的權益。但是，由于信用證業(yè)務的獨立性，欺詐例外的原則必須謹慎利用，更不應將之擴大來滿足開證申請人的不正當請求。以下就是一個開證行將該原則擴大化了的案例。
基本案情及處理經過
2001年12月7日，S公司（下稱受益人）向Z行提交了韓國N銀行（下稱開證行）開出的信用證為M03A W110N W00185項下單據，金額為USD41397.20，出口品種為凍帶魚。經審核，Z行認為單據相符，于當天議付了單據，并向開證行寄單索匯。
12月14日，Z行收到開證行的拒付電報，稱裝箱單上的FAX NO.與信用證不符。盡管這是一個非實質性的不符點，但為了盡快收回貨款，Z行建議受益人重新提交一套新的箱單，并于14日當天（信用證交單期的最后一天）將新的箱單寄往開證行更換舊箱單，同時要求開證行在收到新單據之后即付款。
之后，開證行杳無音訊，經Z行兩次催詢，開證行終于在12月26日回電，稱更正過的箱單于19日收到，但他們不能接受在信用證效期和交單期之內重新提示的單據，因為他們已于14日發(fā)出拒付電報。另外，開證行還聲稱，“OUR APPLICANT SAYS COUNTER-SIGN ON COMMERCIAL INVOICE BY MR.CHOI,HONG JIN IS UNTRUE AND HIS PASSPORT COPY IS RECOPIED”，并說他們將把單據退回。
Z行對開證行這種違背國際慣例的做法十分不解，于12月29日直接向其進口部經理回電反駁，認為其做法違背了國際慣例和UCP500的有關規(guī)定以及對受益人的公平待遇原則，理由如下：第一，信用證為自由議付信用證，有效地點在中國。第二，更正的單據在信用證效期及交單期內提交。第三，國際商會出版物NO.459、515和565的有關案例均聲明，當單據含有不符合點時，受益人有權對其更正并在信用證的有效期及交單期內重新提交，而且ICC NO.613 R324之CASE NO.1也認為如果更正過的單據在信用證效期內提交至議付行，只要單據符合信用證的規(guī)定，那么開證行必須向議付行進行償付。第四，至于申請人所提的觀點，我行無法接受，因為根據U CP500的第9條和14條，對單據是否與信用證相符的決定應由開證行作出而非申請人。何況，U CP500第4條也指出，在信用證業(yè)務中，各有關當事人所處理的只是單據，而不是單據所涉及的貨物、服務及/或其它行為。因此，我行的單據完全符合信用證條款，請開證盡快付款，我行保留追索遲付利息的權利。
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