出口貿(mào)易結(jié)算中，人們關(guān)注最多的往往是單據(jù)的制作是否做到了單單一致、單證相符。因為單證不符會遭到開證行的拒付，卻往往忽視對出口結(jié)算業(yè)務(wù)中的基他環(huán)節(jié)如單據(jù)的郵寄等，而錯寄單據(jù)往往引發(fā)進口方不能按時贖單以至引起滯港費、貨物市場價格波動、銷售旺季錯失，使買賣雙方產(chǎn)生糾紛，進而影響到銀行與客戶之間的關(guān)系。諸多麻煩會牽涉銀行相當大的精力和時間，處理不好，還可能讓銀行卷入商業(yè)糾紛或承擔資金損失。筆者擬通過一宗真實案例來談?wù)勩y行在防范郵寄單據(jù)風(fēng)險時應(yīng)采取哪些措施。
〔案情簡介〕
2000年10月10日，國內(nèi)某進出口公司將一套含有全套海運提單的出口信用證單據(jù)、金額為USD43，200，00交我國Y銀行，開證行為沙特阿拉伯的某銀行。Y銀行審核了全部單據(jù)后認為單證相符，于當日交快遞公司寄出，預(yù)計10月底能收匯。但超過預(yù)計收匯期后還沒有貸記頭寸，通過快遞公司，Y銀行了解到開證行已于10月17日簽收了此快遞單，自11月4日起Y銀行便隔日發(fā)電查詢，11月17日開證行回復(fù)，稱所查快遞單雖簽收，但收件內(nèi)容卻是一塊長120CM、寬21CM的布料，并未收到Ｙ銀行查詢電中所述單據(jù)。Ｙ銀行收電后意識到該單據(jù)已被錯寄，于是要求快遞公司予以協(xié)查。同時由于單據(jù)中含有全套物權(quán)單據(jù)，Ｙ銀行又通過船運公司了解到開證申請人用銀行擔保提走貨物，進一步證明開證行確實末收到正本單據(jù)。為盡快收回此筆款項，在單據(jù)查無著落的情況下，Ｙ銀行提出補寄一套副本單據(jù)請求開證行付款，但開證行堅持要求正本單據(jù)，因為開證行已出具提貨擔保書，必須用正本提單換回其擔保書才能免除其自身責(zé)任，而要再出具一套正本提單，還需出口商提供反擔保，出口商要求Ｙ銀行承擔連帶責(zé)任：正在Ｙ銀行一籌莫展時，快遞公司通過國外代理公司、海關(guān)等環(huán)節(jié)的聯(lián)查，追回了寄錯的單據(jù)，于12月27日交回Ｙ銀行。Ｙ銀行當日通過另一家快遞公司再將單據(jù)寄開證行，同時發(fā)電通知。該筆貨款終于2000年1月6日收回，時間長達三個月。
〔防范措施〕
上面的例子充分顯示了由于快遞公司的錯誤致使遲收匯，給出口商、出口方銀行帶來了很大麻煩。在這宗案例中出口方銀行抽調(diào)專人收發(fā)電27次，傳真查詢、電話查詢無數(shù)次，去船運公司、出口公司聯(lián)系協(xié)商多次，最后雖然收回款項，但使出口商蒙受了晚收匯的利息損失，銀行遭受到客戶資源流失的間接損失。為避免這類郵寄風(fēng)險造成損失，建議銀行應(yīng)采取如下措施予以防范：
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