出口貿(mào)易結(jié)算中，人們關(guān)注最多的往往是單據(jù)的制作是否做到了單單一致、單證相符。因?yàn)閱巫C不符會(huì)遭到開(kāi)證行的拒付，卻往往忽視對(duì)出口結(jié)算業(yè)務(wù)中的基他環(huán)節(jié)如單據(jù)的郵寄等，而錯(cuò)寄單據(jù)往往引發(fā)進(jìn)口方不能按時(shí)贖單以至引起滯港費(fèi)、貨物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、銷售旺季錯(cuò)失，使買賣雙方產(chǎn)生糾紛，進(jìn)而影響到銀行與客戶之間的關(guān)系。諸多麻煩會(huì)牽涉銀行相當(dāng)大的精力和時(shí)間，處理不好，還可能讓銀行卷入商業(yè)糾紛或承擔(dān)資金損失。筆者擬通過(guò)一宗真實(shí)案例來(lái)談?wù)勩y行在防范郵寄單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)采取哪些措施。
〔案情簡(jiǎn)介〕
2000年10月10日，國(guó)內(nèi)某進(jìn)出口公司將一套含有全套海運(yùn)提單的出口信用證單據(jù)、金額為USD43，200，00交我國(guó)Y銀行，開(kāi)證行為沙特阿拉伯的某銀行。Y銀行審核了全部單據(jù)后認(rèn)為單證相符，于當(dāng)日交快遞公司寄出，預(yù)計(jì)10月底能收匯。但超過(guò)預(yù)計(jì)收匯期后還沒(méi)有貸記頭寸，通過(guò)快遞公司，Y銀行了解到開(kāi)證行已于10月17日簽收了此快遞單，自11月4日起Y銀行便隔日發(fā)電查詢，11月17日開(kāi)證行回復(fù)，稱所查快遞單雖簽收，但收件內(nèi)容卻是一塊長(zhǎng)120CM、寬21CM的布料，并未收到Ｙ銀行查詢電中所述單據(jù)。Ｙ銀行收電后意識(shí)到該單據(jù)已被錯(cuò)寄，于是要求快遞公司予以協(xié)查。同時(shí)由于單據(jù)中含有全套物權(quán)單據(jù)，Ｙ銀行又通過(guò)船運(yùn)公司了解到開(kāi)證申請(qǐng)人用銀行擔(dān)保提走貨物，進(jìn)一步證明開(kāi)證行確實(shí)末收到正本單據(jù)。為盡快收回此筆款項(xiàng)，在單據(jù)查無(wú)著落的情況下，Ｙ銀行提出補(bǔ)寄一套副本單據(jù)請(qǐng)求開(kāi)證行付款，但開(kāi)證行堅(jiān)持要求正本單據(jù)，因?yàn)殚_(kāi)證行已出具提貨擔(dān)保書，必須用正本提單換回其擔(dān)保書才能免除其自身責(zé)任，而要再出具一套正本提單，還需出口商提供反擔(dān)保，出口商要求Ｙ銀行承擔(dān)連帶責(zé)任：正在Ｙ銀行一籌莫展時(shí)，快遞公司通過(guò)國(guó)外代理公司、海關(guān)等環(huán)節(jié)的聯(lián)查，追回了寄錯(cuò)的單據(jù)，于12月27日交回Ｙ銀行。Ｙ銀行當(dāng)日通過(guò)另一家快遞公司再將單據(jù)寄開(kāi)證行，同時(shí)發(fā)電通知。該筆貨款終于2000年1月6日收回，時(shí)間長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月。
〔防范措施〕
上面的例子充分顯示了由于快遞公司的錯(cuò)誤致使遲收匯，給出口商、出口方銀行帶來(lái)了很大麻煩。在這宗案例中出口方銀行抽調(diào)專人收發(fā)電27次，傳真查詢、電話查詢無(wú)數(shù)次，去船運(yùn)公司、出口公司聯(lián)系協(xié)商多次，最后雖然收回款項(xiàng)，但使出口商蒙受了晚收匯的利息損失，銀行遭受到客戶資源流失的間接損失。為避免這類郵寄風(fēng)險(xiǎn)造成損失，建議銀行應(yīng)采取如下措施予以防范：
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